人民币跨境支付崛起：全球金融格局正在改变

数字人民币跨境结算秒到账，传统支付面临挑战

从边缘到主流：人民币跨境支付的逆袭之路

人民币跨境支付体系建成，全球支付迎来新选择

游客出境旅游购物

在全球经济格局深刻变革的当下，人民币跨境支付体系正以惊人的速度发展，成为国际金融体系中不可忽视的力量。数字人民币在跨境支付领域的创新应用不断突破，从大宗商品交易到边境贸易结算，应用场景持续扩展，为全球贸易提供了全新的解决方案。

据最新数据显示，2024年1月至8月，银行代客人民币跨境收付金额合计达41.6万亿元，同比增长21.1%，人民币已连续10个月位列全球第四大活跃支付货币。这一增长趋势彰显了人民币国际化进程的加速，也反映了全球市场对人民币支付结算需求的不断提升。

美国，使用摩根大通银行ATM机的民众

广西防城港市的数字人民币试点工作取得了显著成效。自2022年12月获批数字人民币试点地区以来，该市创新性地推出了边境小额贸易数字人民币支付结算业务，为非居民开立数字人民币钱包和使用数字人民币消费提供了重要参考。这一创新举措不仅便利了边境贸易结算，也为数字人民币在跨境支付中的应用积累了宝贵经验。

跨境支付本质上是资金的跨国转移，无论是个人海外购物还是企业国际贸易，都离不开这个复杂而精密的系统。传统跨境支付流程需要经过多重环节，包括付款银行、中间行、收款银行等，依赖SWIFT和CHIPS等系统进行信息传递和资金清算。

SWIFT作为银行间的国际通信网络，覆盖全球200多个国家和地区的超过1.1万家金融机构，是目前全球跨境支付的核心基础设施。而CHIPS则专门处理美元跨境交易，承担着最终资金划转的关键角色，处理着全球约95%的美元跨境交易。

在这个复杂的过程中，汇率转换始终是一个重要挑战。汇率波动可能使交易成本变得难以控制，无论是个人小额消费还是企业大额贸易，都可能因汇率波动面临额外损失。这就需要通过银行锁汇服务、外汇期货等工具来管理汇率风险。

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传统跨境支付体系正面临多重挑战，包括效率较低、成本较高、普及性有待提高等问题。更重要的是，随着地缘政治博弈加剧，传统跨境支付基础设施存在被政治化、武器化的风险。2022年发生的事件表明，过度依赖单一支付系统可能带来意想不到的风险。

美元在全球货币体系中的主导地位是美国能够影响SWIFT系统的重要因素。统计数据显示，2024年全球跨境支付以美元结算的占比约为41%，美元在全球外汇储备中的占比约为57.8%。这种货币格局使得美元支付系统在国际结算中具有特殊影响力。

在这种情况下，全球范围内改善跨境支付体系的呼声不断高涨，各种新兴支付基础设施和结算方式应运而生。加密货币和央行数字货币成为重要探索方向，其中数字人民币在跨境支付中的应用尤其引人关注。

义乌：跨境人民币清算结算业务

人民币跨境支付系统（CIPS）的建设和发展令人瞩目。作为集支付、清算于一体的跨境人民币支付系统，CIPS自2015年10月上线以来发展迅速。截至2025年5月底，CIPS系统参与者总数达到1683家，其中直接参与者174家，覆盖全球120个国家和地区。

CIPS系统在效率方面表现出明显优势。与传统SWIFT系统通常需要3天的处理周期相比，CIPS系统的数字人民币跨境支付能够实现秒级完成，同时还能大幅降低跨境贸易支付成本。这种效率提升为全球贸易提供了更加便捷、经济的结算选择。

截至2024年12月底，CIPS已累计处理各类支付业务金额约600万亿元。2024年全年，CIPS累计处理跨境人民币支付业务金额175万亿元，同比增长43%。这些数据充分证明了人民币跨境支付系统的成熟度和可靠性。

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数字人民币在跨境支付中的创新应用正在不断推进。多边央行数字货币桥项目（mBridge）取得了良好进展，为跨境支付提供了安全、便捷和普惠的新选择。这种创新方案不仅提高了支付效率，也增强了支付安全性。

中国建设银行正在探索研发数字人民币跨境收付款方案，包括支持中国企业跨境收款和支持个人留学项下汇出汇款。这些创新方案将极大便利跨境贸易和个人跨境资金往来。

留学跨境缴费平台易思汇的实践表明，基于新型交易系统，能够将原先3至5天的交易周期缩短至当天完成。这种效率提升对跨境教育支付具有重要意义，为留学生和家长提供了极大便利。

人民币跨境支付系统

数字人民币在边境贸易中发挥着越来越重要的作用。广西防城港市创新边境贸易结算方式，优先引导已开立人民币账户的越南进口企业开立数字人民币钱包，支持其使用数字人民币进行国内采购。这一创新做法不仅提高了结算效率，也促进了中越边境贸易的发展。

人民币国际化进程正在稳步推进。中国人民银行遵循尊重市场顺应需求、循序渐进风险可控原则，不断完善人民币跨境使用制度安排和基础设施建设。这种稳健推进的策略确保了人民币国际化的可持续发展。

在跨境贸易方面，2023年1-9月，我国银行代客人民币跨境收付金额为39万亿元，同比增长23%。其中货物贸易人民币跨境收付金额占同期货物贸易本外币跨境收付金额的比重达24.4%，为近年来最高水平。这一数据表明人民币在跨境贸易结算中的接受度不断提高。

中国国际金融展上的数字人民币

人民币作为投融资货币的功能也得到显著提升。2023年9月，人民币在全球贸易融资中的占比为5.8%，排名升至第二位。2023年9月末，境外机构持有境内股票、债券等人民币金融资产规模合计9.3万亿元。这些数据反映了国际投资者对人民币资产的信心不断增强。

作为储备货币，人民币的功能也在不断提升。目前已有80多个境外央行或货币当局将人民币纳入外汇储备。根据国际货币基金组织数据，截至2023年二季度末，人民币储备规模占比为2.45%。这一比例虽然还不高，但呈现稳步上升趋势。

未来，人民币国际化需要稳慎扎实推进。要便利经营主体在对外贸易投资中更多使用人民币，继续做好制度设计、政策支持和市场培育，加强本外币协同，完善人民币跨境使用基础设施建设，使人民币能用、好用。

稳妥有序推进金融市场全面制度型开放是重要方向。提高我国金融市场开放和准入程度，提高人民币金融资产的流动性，丰富风险对冲工具，能够更好满足全球人民币资产投资者需求。

继续稳步推进央行间双边本币互换和本币结算合作也很重要。截至2024年12月末，中国央行已在32个国家和地区授权了34家人民币清算行，覆盖全球主要金融中心。这一网络为人民币跨境使用提供了重要支撑。

在推进人民币国际化的同时，还需要加强跨境人民币业务监管，强化事中事后监测和非现场检查能力建设，完善跨境资金流动评估预警体系，守好不发生系统性金融风险的底线。这种风险防范意识确保了人民币国际化的稳健推进。

CIPS系统参与机构数量从2015年的初建阶段增长到2025年5月的1683家，覆盖全球120个国家和地区。境外央行持有人民币储备的比例也在稳步上升，已有80多个境外央行或货币当局将人民币纳入外汇储备。这些发展成就背后，是人民币从跨境贸易结算货币到投资货币，再到储备货币的升级之路。

人民币跨境支付体系的发展就像从乡间小路到高速公路的升级过程，人民币的全球旅程正在变得越来越顺畅。这个进程不仅有利于中国经济发展，也为全球贸易和投资提供了更多元化、更便捷的选择。

随着数字技术的快速发展和应用场景的不断拓展，人民币跨境支付体系将继续完善和创新，为全球经济发展注入新的活力。这个过程需要各方的共同努力和合作，需要持续的技术创新和制度创新，也需要更加开放包容的国际合作理念。

人民币跨境支付的未来发展令人期待。在全球经济格局深刻调整的背景下，人民币正在以其独特的方式，为构建更加多元、平衡的国际货币体系作出重要贡献。这个过程虽然漫长，但前景光明，值得期待。

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